El Ratio de Cobertura de Deuda es uno de los indicadores de salud financiera más importantes en Money Manager. Mide tu capacidad para pagar tus deudas mensuales utilizando tus ingresos recurrentes netos.
🧮 ¿Cómo se calcula?
La plataforma calcula este ratio en tiempo real dividiendo tu ingreso neto mensual estimado entre la suma de todos los pagos mínimos de tus deudas activas.
Fórmula:
Ratio de Cobertura=
Ingresos Recurrentes Mensuales
\sumPagos Mínimos de Deudas
Ejemplo Práctico:
Si tus ingresos mensuales consolidados son de $30,000 MXN y la suma de los pagos mínimos de tus deudas (tarjeta, auto, hipoteca) es de $9,375 MXN:
Ratio== 3.20x
30,000
9,375
Esto significa que tu ingreso es 3.2 veces mayor que tus obligaciones mensuales de deuda.
🚦 Rangos de Salud Financiera
El dashboard de Money Manager asigna colores automáticos a este indicador según tu nivel de riesgo:
[!IMPORTANT] Niveles de Salud del Ratio de Cobertura:
- 🟢 Saludable (> 3.0x): Riesgo bajo. Alta capacidad de ahorro y maniobra. Tu ingreso supera por mucho el mínimo requerido por tus deudas.
- 🟡 Advertencia (1.5x - 3.0x): Poco margen de maniobra. Las deudas absorben una porción considerable de tu flujo mensual.
- 🔴 Peligro (< 1.5x): Alto riesgo de sobreendeudamiento. Tu flujo libre es mínimo y eres vulnerable a cualquier imprevisto financiero.
- 🟢 Saludable (> 3.0x): Tienes bajo riesgo. La mayor parte de tus ingresos está libre para ser destinada a ahorro, inversiones o gastos de vida.
- 🟡 Advertencia (1.5x a 3.0x): Tus deudas consumen una parte considerable de tus ingresos. Tienes poca flexibilidad ante emergencias. Se recomienda evitar contraer nuevas deudas.
- 🔴 Peligro (< 1.5x): Estás en una situación de alta vulnerabilidad. Si pierdes tu fuente de ingresos o tienes un imprevisto, no podrás cubrir los mínimos. Debes usar el Acelerador de Deudas con urgencia.
🖥️ Walkthrough: Dónde encontrar este indicador en la app
- Entra a tu Panel de Control (Dashboard).
- En la sección superior de tarjetas de métricas, verás el widget de Ratio de Cobertura.
- El widget mostrará el número actual (ej.
3.2x) y un color de fondo dinámico según su nivel de salud. - Si haces clic en el widget, el sistema te redirigirá automáticamente a la sección Deudas, donde podrás ver el desglose de amortización que compone esta métrica.